4.9 补充：借钱的能力和资格

今天呢，接着昨天的话题多说一点点。那么昨天呢，说到大家不要借钱，不仅不要借钱投资，也不要借钱定投。然后呢，生活当中呢，也不要向别人借钱，然后呢，尽量也不要借钱给别人。

那么在现实生活当中呢，总是有人会告诉你说，借钱确实可以干很多事情，比如说贷款买车呀、贷款买房啊，甚至有人会认为说，哎，加一点杠杆其实是更有收益率的，对不对？所以总会有这种声音。那我给大家哈仔细的分析这其中哈，只说一条就可以，就是大家要仔细想想看哈，就是一个人有能力借钱，我的意思是说有能力还钱，知道吗？你借了你要还的嘛。然后呢，在正常的市场上，你借了钱还应该是有利息的，是这样子吧？不是说借100块钱还100块钱这么简单，你借100块钱到年底还的时候呢，还110块钱，有可能是这样子吧，对吧？

所以呢，就是说当一个人决定借钱的时候呢，首先他要自己掂量一下自己有没有能力、有没有资格去借钱。首先呢，大家可能哈没有认真想过利息是什么。利息呢，是个特别难讲的话题，我有一个计划写一本关于利息的书，但是我这个计划直接放了五年的时间，我不认为我一下子就能写好，也不认为一下子就能写完，因为这是一个特别难以讲清楚的话题。

但是呢，我们今天可以重复一下曾经群里给大家讲过的这样一个定义，就利息这个东西是什么呢？利息这个东西哈，是整个经济社会的经济效率的总和的体现。比如说哈，你基本上在市场上想从事经营啊、获取贷款的话，那么通常情况下，你需要有抵押物的情况下啊获得贷款。那这个利息大致是多少呢？这个利息啊，基本上不会低于12%，高则哈20%都有可能，但是呢，比较难以低于12%。你企业信誉足够好、企业资产足够多，你才可以能贷到哈，比如说四到六之间的贷款，比如说你是一家飞机租赁公司，那这个时候呢，你有可能拿到四的利率，但这是绝大多数人做不到的。

OK，那利率是由什么来定的呢？刚才就说了，它就是经济世界的经济效率的总和的体现。比如说哈，钱这个东西在整个社会流动，然后呢，它自己会产生效益的。所以呢，如果你产生效益的能力远远低于社会平均水准的话，那么你借钱肯定是支付不起利息的嘛，这你就明白了吧。其实呢，绝大多数人是没有资格去借钱的，因为他的能力不够，所以才出现了说哈，信用卡的利息实际上超过百分之二十多的结果是什么呢？绝大多数人因为使用信用卡变成了卡奴，为什么变成卡奴啊？就是从一开始就决定了这样的结果，就是它跑不赢整个社会的经济效率的总和的体现的。

所以说呢，当我们说你配不配去借钱的时候呢，第一件事情就是你要掂量一下自己的能力嘛，对吧？咱不说别的，你觉得你有可能上班，然后哪一家公司能够给你做到说每年工资都在原有基础上增长百分之十嘛？特别下没有任何一家这样的公司，谁也做不到，不是大家不善良，他就是做不到嘛。所以呢，这是你的赚钱能力决定了你是否配得起去借钱。

第二件事情是什么呢？就是你的已有资产足够多，那么你就更有资格去借钱，就是穷人不配去借钱，这样能理解吗？就是有钱人去借钱是有道理的。为什么呢？是这样子的，由于你是有资产的人，你很有钱，这个时候呢，银行愿意借钱给你，为什么呢？因为你有偿还能力，所以呢，银行会降低利率借钱给你，因为他安全，理解吧？所以你反过来你就明白了这样一个道理，就是有钱人才配得起借钱，你一个穷人整天考虑怎么借钱，不有病吗，对吧？

然后呢，靠投资变成有钱人之后，你就有资格了，理解吧？你是很有钱的人，那某种意义上，你连投资都可以借钱投，理解吗？你看啊，就上市公司的股东经常干一件事情，就什么呢？他们会把他们的股份质押出去向银行贷款。注意啊，你会发现的，他们这么做的时候，通常情况下，靠谱的股东们质押股票的时候，他们不是为了消费去质押股票的，如果是为了消费去质押股票，那请问这股票还有能够抵押之后取回来的可能性吗？就没有了嘛。

所以呢，他们通常情况下都是质押股份给银行贷款出来干什么去啊？去投资，对吧？那这是有钱人、有资产的人能干的事情。然后呢，你仔细观察到最后是这样的，这些人质押股份然后呢去贷款去投资，通常情况下他们的质押率是非常低的，他们不会冒很大的风险的，否则就爆仓了嘛，爆仓了的话呢，那就什么都没有了嘛，是这个道理吧，对吧？

所以呢，即便是很有钱的人、有资格去借钱，那他们也会用借不是很多的钱，起码占比会比较少。这就解释了为什么绝大多数普通人终生在债务面前无能为力的核心原因，就是第一件事情，他没有能力，所以他不配去借钱；第二件事情，他没有资格，所以他不配去借钱。

也许你在现实生活当中总是听到一些故事，有的人呢借钱赚到了钱，有的人呢借钱加了杠杆赚到了钱，等等等等。但是你需要自己仔细掂量一下，你是不是配得起的那个人，不是的话呢，就先别着急，对吧？反正你现在已经采用了定投策略，反正你已经怎么样，早晚注定要起码十年十倍起码，所以呢，你就老老实实该干嘛干嘛，然后呢，去过你注定应该过得上的生活，那就对了。今天呢，就分享到这里。